UK dan AS Bergerak untuk Meringankan Peraturan Perbankan yang Dibuat Selepas Krisis 2008

UK dan AS semakin menjauhi peraturan perbankan utama yang telah dilaksanakan selepas krisis kewangan 2008. Peraturan ini bertujuan untuk menghalang satu lagi keruntuhan global dengan mengekalkan bank daripada mengambil risiko besar dengan wang pelanggan.

Kini, kedua-dua negara menunjukkan minat yang lebih dalam pertumbuhan berbanding pengawasan kewangan yang ketat. Peralihan ini disambut baik oleh bank-bank besar di kedua-dua belah Atlantik, termasuk JPMorgan, Goldman Sachs, HSBC, NatWest dan Lloyds.

Perbendaharaan UK untuk Membangunkan Peraturan yang Lebih Lembut

Ketua Perbendaharaan UK Rachel Reeves merancang untuk mengumumkan beberapa konsesi kepada sektor kewangan dalam ucapan di Mansion House di London. Antara cadangan utama:

• Akauntabiliti yang lebih longgar untuk eksekutif kewangan
• Proses aduan pengguna dipermudahkan
• Kesediaan untuk menyemak semula peraturan pagar gelanggang

Ringfence ialah peraturan yang memerlukan bank besar untuk memastikan perbankan runcit mereka (simpanan dan gadai janji) berasingan daripada perbankan pelaburan yang lebih berisiko. Ia diperkenalkan selepas krisis untuk menghentikan penyelamatan pembayar cukai jika bank gagal lagi.

Perbankang Berpendapat Ringfence sudah lapuk

Bank-bank British dan antarabangsa berkata peraturan itu kini menahan mereka. Mereka berpendapat ia mengganggu pemberian pinjaman dan mengehadkan keupayaan mereka untuk menawarkan perkhidmatan penuh kepada pelanggan. Pada bulan Februari, kerajaan UK telah melunakkan peraturan itu. Kini bank mahu mengeluarkannya sepenuhnya.

Eksekutif dari HSBC, Lloyds, NatWest, dan cawangan UK Santander baru-baru ini menghantar surat kepada Perbendaharaan meminta lebih banyak perubahan. Mereka berkata mereka boleh menyokong ekonomi dengan lebih baik tanpa pagar lingkaran.

Ketua Pegawai Eksekutif NatWest Paul Thwaite menyokong langkah ini, walaupun banknya pernah diselamatkan dengan wang awam semasa krisis lalu. Banknya baru-baru ini dikembalikan kepada pemilikan persendirian penuh selepas 17 tahun.

Siapa Yang Mendapat Manfaat dan Siapa Yang Prihatin

Menurut RBC Capital Markets, menghapuskan ringfence boleh membawa bank-bank UK sekitar £1.5 bilion lebih dalam keuntungan setiap tahun. NatWest sahaja boleh mendapat £500 juta.

Tetapi pengkritik mengatakan ini boleh meningkatkan risiko. John Vickers, yang pada asalnya mengesyorkan ringfence, memberi amaran bahawa bank hanya akan menggunakan deposit biasa untuk mengembangkan cabang perbankan pelaburan mereka; bahagian perniagaan yang menyebabkan banyak kerosakan pada tahun 2008.

Tidak Semua Orang Setuju dengan Perubahan

Barclays, bank UK dengan perniagaan pelaburan terbesar, tidak menandatangani surat menolak perubahan. Ketua Pegawai Eksekutifnya mengingatkan orang ramai bahawa semasa krisis lalu, kerajaan UK terpaksa membelanjakan £130 bilion untuk menyokong bank yang gagal.

Bank of England, yang menyelia peraturan perbankan, telah berkata ia bersedia untuk menyemak peraturan itu, tetapi tidak mungkin menyokong pemulangan semula sepenuhnya. Bank masih percaya melindungi deposit isi rumah dan perniagaan kecil adalah penting.

Trend adalah Global

Di AS, Wall Street juga telah berjaya menolak peraturan pasca krisis. Pengawal selia baru-baru ini mencadangkan mengurangkan had pinjaman dan menarik diri daripada rancangan untuk meningkatkan keperluan modal.

Namun, beberapa negara mengetatkan peraturan. Switzerland, selepas kejatuhan Credit Suisse pada 2023, kini menjadikan UBS mengikut keperluan yang lebih ketat. Dan di AS, bank bersaiz sederhana menghadapi lebih banyak penelitian selepas kejatuhan Silicon Valley Bank.

Ringkasannya

Apabila kenangan tahun 2008 semakin pudar, ahli politik dan jurubank mengalihkan tumpuan mereka ke arah pertumbuhan dan menjauhi peraturan. Tetapi sementara bank melihat peluang keuntungan, yang lain memberi amaran bahawa risiko melonggarkan peraturan boleh kembali menghantui orang ramai.